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【請求書の現金化】フリーランスのお守り『ファクタリング』の特徴3選

2022年3月5日

フリーランスとして働いていると

悩むブル
  • 納品をして請求書を送ったけど、支払いは2ヶ月先…
  • 税金の納付期限が月末に迫っているのに、クライアントさんから報酬が支払われない…
  • 新しい事業に取りかかりたいけど、仕入れの資金が心もとない…

こんな悩みに直面したことがありませんか?

今回紹介する「ファクタリング」を使えば、そんな悩みが解決できます!

急な出費や資金繰りが…

というフリーランスあるあるに遭遇しても、もう大丈夫です。

ペイトナー(旧:yup)

あなたがクライアントに送付した請求書をファクタリングサービス会社が買い取り、報酬が速やかに支払われます。

記事の前半では「ファクタリングサービスってそもそもなに?」といった基本的な疑問や、ファクタリングサービスの特徴を3つに絞って解説し、記事の後半では、フリーランスに特化したファクタリングサービスを提供している「ペイトナー(旧:yup)」の特徴について紹介します。

masatoshi

私も最近知ったのですが、早速ペイトナーの利用登録を済ませました!

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これからフリーランスになりたいと思っている人も、

「資金繰りに気をつけなければいけないんだ」

ということや

「いざとなったらペイトナーで何とかなる」

と頭の片隅にいれておくと良いですね◎

悩むブル

「ペイトナーの詳細を早く知りたい」

という方は、「ペイトナー(旧:yup)ってどんなサービスを提供しているの?」をご覧ください◎

それでは次の章から詳しく解説していきます。

【請求書の現金化】フリーランスの強い味方『ファクタリング』の特徴3選

Photo by Firmbee.com on Unsplash

そもそも

「ファクタリングってなんですか」

といった疑問も聞こえてきそうなので、まずは用語の解説を簡単にしていきますね。

ファクタリングサービスを一言で表すと

請求書をすみやかに現金化し、報酬を前払いしてくれるサービス

です。

会社員で働いていると、基本的に毎月決まった日にちに給料が支払われますよね。

しかしフリーランスで働いている人は身に染みていると思いますが、クライアントさんに請求書を送付しても報酬の支払いは翌月末、場合によっては翌々月なんてこともザラ。

masatoshi

報酬が支払われるまでのサイクルが長いと、税金などの各種支払い関係も気が気じゃない…。

そんな時に活躍するサービスが「ファクタリング」というわけですね◎

ファクタリングの特徴3選

請求書をすみやかに現金化してくれる「ファクタリング」ですが、特徴を3つにまとめました。

ファクタリングの特徴3選

  • 入金までのスピードが早い
  • 融資とは異なるため利用のハードルが極めて低い
  • 少額からでも利用可能

順番に解説していきますね。

①入金までのスピードが早い

多くのファクタリングがオンラインで完結するため、現金化できるまでが非常にスピーディというのが最大の特徴です。

ファクタリング会社によっては申し込んだその日に即日現金化できるところもあります(記事後半で紹介する「ペイトナー」は現金化までなんと10分)。

すぐに現金を用意できるなら、

「月末の支払いがピンチ…」

といった緊急事態にはとても役立ちますね。

②融資とは異なるため利用のハードルが極めて低い

ファクタリングサービスは「融資」とは異なります。

利用にあたって担保が必要ということもなく、つまるところクライアントさんの信用力が審査の対象となります。

masatoshi

「借金」をしなくて済むのはとてもありがたい…!

その点を踏まえると、信用力に欠けてしまうフリーランスなどの個人事業主にとって、利用のハードルはかなり低いといえますね◎

お金をなんとか用意するとなった時に考えられるのは

  • 友人に頭を下げて依頼する
  • 親のすねをかじる
  • カードローンの利用

という選択肢しか頭になかったかと思いますが、「ファクタリング」であれば"借金せずにお金を用意できる"という意味でも使い勝手がいいですね。

③少額からでも利用可能

「融資」の場合は数百万円といった単位になりますが、ファクタリングサービスの場合は数十万円程度から利用も可能。

なお、後ほど紹介する「ペイトナー」の場合は請求書金額が「1万円(税込)」から利用可能です。

ペイトナー(旧:yup)ってどんなサービスを提供しているの?

記事前半では、「ファクタリング」の基本的な特徴について紹介してきました。

ここからは、フリーランスに特化したファクタリングサービスを提供している「ペイトナー(旧:yup)」について紹介していきます。

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ペイトナー(旧:yup)ってどんな会社?

ペイトナー(旧:yup)は「スモールビジネスにやさしい支払い・請求で新しい挑戦を後押しする」を実現すべく、フリーランスの人々の資金繰りに悩む時間を、付加価値を作り出す時間に変えることができるサービスの一つになることを目指しています。

そんなペイトナーですが、サービスの特徴を3つ紹介します。

ペイトナーの特徴3選

  • 着金まで最短10分という入金までの圧倒的スピード感
  • サービス利用料は申請金額の10%というシンプルな料金体系
  • 利用の際は請求書をアップロードするだけ

順番に解説していきますね。

①着金まで最短10分という入金までの圧倒的スピード感

ペイトナーの場合は、登録(申請)から最短10分で振り込みが完了されるという、他社にはない圧倒的なスピード感が最大の特徴です。

会員登録をした当日から利用を開始できるというのはとてもありがたいですね。

②サービス利用料は申請金額の10%というシンプルな料金体系

ペイトナーを利用するにあたって、かかる費用は申請額の10%手数料のみ◎(別途振込手数料がかかります)

会員登録にあたっての初期費用や月額の利用料などは一切かかりません

手数料かかるんじゃん…

と思った方がいるかもしれませんが、ファクタリングサービスを提供している他社の手数料は20〜30%で設定しているところがほとんどです。

ペイトナーの唯一と言っていいデメリットは手数料がかかることかもしれませんが、他社に比べたらむしろ手数料は最安といっても過言ではないですよ◎

フリーランスの場合

納品が完了してクライアントに請求書を送ったのに、後から揉めてしまって報酬を払ってくれない…

なんてこともよく聞く話ですよね。

私の場合は今のところそのようなケースはありませんが、ペイトナーを利用することで報酬を確実に受け取ることができるというメリットも◎

③利用の際は請求書をアップロードするだけ

オンラインで完結するのはもちろんですが、利用にあたっては

  • アカウントの登録(メールアドレス・パスワード・紹介コード)
  • 利用者情報(名前・住所・連絡先)

などのよくある必要事項を入力して利用者登録します。

その上で、請求書をPDFファイルまたは画像データで添付し、アップロードした請求書の内容を確認のために入力するだけ完了◎

ペイトナーは請求書の一部のみを申請することも可能です。

なので

5万円だけなんとか用立てたい…

といったニーズに合わせた利用も可能というのは、痒いところに手が届きますよね。

masatoshi

必要な額だけ請求できると手数料も安く抑えられるので本当に助かります…!

まとめ|フリーランスは全員ペイトナーに登録して資金繰りを助ける生命線を確保しておこう

Photo by Christin Hume on Unsplash

いかがでしたか?

今回は「【請求書の現金化】フリーランスの強い味方『ファクタリング』の特徴3選」ということで、ファクタリングサービスの特徴を紹介しました。

ファクタリングの特徴をおさらいすると

ファクタリングサービスの特徴

  • 入金までのスピードが早い
  • 融資とは異なるため利用のハードルが極めて低い
  • 少額からでも利用可能

でしたね。

記事の後半ではフリーランスに特化しているペイトナー(旧:yup)について紹介しました。

ペイトナーの特徴3選

  • 着金まで最短10分という入金までの圧倒的スピード感
  • サービス利用料は申請金額の10%というシンプルな料金体系
  • 利用の際は請求書をアップロードするだけ

フリーランスは安定的に収入が入ってくるわけではなく、税金の支払いも全額自己負担ですから資金繰りが厳しい状況になることもしばしありますよね。

もしもの時に焦らないで済むように、資金調達の方法は複数用意しておいた方が安心です。

masatoshi

「ファクタリング」はあくまで報酬の先払いサービスなので、”借金”するわけではありません◎

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資金調達方法の一環としてペイトナーがあることを、多くのフリーランスに伝えていきましょう!

最後になりますが、ペイトナー以外にもフリーランスが登録すべきサービスに関して「【使って良かった】フリーランスの仕事を楽にするおすすめサービス3選」で解説しています。

興味のある方はこちらもご覧ください。

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